#1 ĐẦU TƯ & Tư Vấn ĐẦU TƯ CHỨNG KHOÁN chuyên nghiệp – BIG ĐẦU TƯ Đầu Tư Chứng Khoán Thành Công Cùng Big Đầu Tư
Xem nhiều
Quản lý tài chính cá nhân luôn là một trong những vấn đề quan trọng mà bất cứ ai cũng cần biết để định hướng thật tốt cho tương lai mình. Thế nhưng, không phải ai cũng biết cách thiết lập những kế hoạch quản lý tài chính sao cho hợp lý. Làm ra tiền đã khó, nhưng chi tiêu tiền càng khó hơn. Vậy tài chính cá nhân là gì – bạn đã thực sự hiểu ? Bài viết sau đây Big Đầu Tư sẽ chia sẻ đến bạn những điều cần biết về cách quản lý tài chính cá nhân và 5 lưu ý quản lý tài chính cá nhân tốt nhất. Hãy cùng theo dõi nhé !
TÓM TẮT BÀI VIẾT
Tài chính cá nhân là gì?
Tài chính cá nhân theo như cách hiểu đơn giản nhất mà bạn có thể tiếp thu thì tài chính cá nhân là ứng dụng nguyên tắc tài chính vào việc tiền bạc của cá nhân hoặc gia đình. Tài chính cá nhân sẽ liên quan đến các vấn đề tài chính thường gặp như: chi tiêu, thu nhập, đầu tư, tiết kiệm,… Hoặc bạn cũng có thể hiểu tài chính cá nhân là việc sử dụng đồng tiền sao cho hiệu quả nhất. Nó vừa giúp bạn sống thoải mái lại tránh gặp phải những rủi ro không đáng có từ cuộc sống thường ngày.
Tại sao phải quản lý tài chính cá nhân?
Như định nghĩa có thể thấy tầm quan trọng của tài chính cá nhân với cá nhân và hộ gia đình. Vì vậy, việc quản lý tài chính cá nhân ảnh hưởng vô cùng lớn đến thu nhập, chi tiêu, khoản đầu tư của bạn. Một khi bạn quản lý tốt tài chính của mình từ việc kiểm soát chi tiêu đến kiểm soát vốn và các kênh đầu tư, đồng thời hạn chế tối giảm các rủi ro có thể gặp phải trong cuộc sống thì bạn và gia đình sẽ nhanh chóng đạt được mức tự do tài chính như mong muốn. Lúc đó, bạn sẽ có được cuộc sống thảnh thơi vô lo áp lực tài chính.
#1 Quản lý tài chính cá nhân để hiểu về tiền của mình
Quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn hiểu về dòng tiền và nhận thức rõ về tình hình tài chính của mình hơn. Nhờ đó, bạn sẽ biết được mình có cần thêm nguồn thu nhập hoặc phải giảm chi tiêu hay không, hoặc khoản đầu tư nào phù hợp,…Bạn sẽ kiểm soát được cách thức hoạt động của đồng tiền của mình.
#2 Đảm bảo tài chính ổn định nhờ quản lý tài chính đúng đắn
Bên cạnh thu nhập từ việc đi làm kiếm tiền, hàng tháng bạn còn có những khoản chi tiêu. Do đó, để đảm bảo cân bằng về mặt tài chính, chi tiêu hợp lí và có thể tiết kiệm từ thu nhập, bạn nên biết cách quản lý tài chính các nhân sao cho thật hiệu quả.
#3 Dễ dàng lập các mục tiêu tài chính cá nhân
Khi am hiểu về quản lý tài chính cá nhân, bạn có thể xây dựng được các mục tiêu tài chính trong tương lai như: mua nhà, mua xe, đầu tư tài chính,… Bên cạnh đó bạn cũng biết được khả năng và thời gian đạt được của những mục tiêu này.
#4 Chủ động tài chính trong mọi trường hợp
Khoản dự phòng vô cùng quan trọng đối với cá nhân và gia đình bạn. Giúp bạn chủ động tài chính trong mọi trường hợp bất ngờ như tai nạn, bệnh tật,…Do đó, việc lập kế hoạch và quản lí tài chính vô cùng quan trọng, mang lại sự an tâm cho bạn và người thân.
#5 Quản lý và hạn chế các khoản nợ
Các khoản nợ thật ra không phải là vấn đề nghiêm trọng, nhưng việc có quá nhiều khoản nợ và quản lý nợ không đúng cách sẽ ảnh hưởng đến tài chính của bạn. Để hạn chế điều đó, bạn áo dụng cách quản lý tài chính cá nhân để tránh các khoản bội chi và có kế hoạch trả nợ hợp lí.
#6 Gia tăng tài sản của bạn
Việc am hiểu về tài chính và lập các mục tiêu tương lai mà quản lý tài chính cá nhân mang lại, sẽ giúp bạn phát triển tài sản của mình nhanh chóng. Giúp bạn đầu tư đúng đắn, loại bỏ các khoản nợ không cần thiết, gia tăng khoản tiết kiệm.
#7 Quản lý tài chính cá nhân tốt giúp nâng cao mức sống
Kết quả của việc quản lý tài chính cá nhân đúng đắn sẽ giúp bạn gia tăng tài sản, ổn định tài chính và có các khoản dự phòng, an tâm hơn về cuộc sống. Từ đó bạn có các khoản dư dả để đầu tư vào bản thân, thỏa mãn các sở thích cá nhân như du lịch,…nâng cao mức sống.
Cách quản lý tài chính cá nhân hiệu quả
1. Học từ những người có kiến thức tài chính
Dễ dàng thấy rằng, những người thành công, những người có kiến thức tài chính luôn luôn có một kế hoạch rất rõ ràng. Không chỉ lập các kế hoạch trong công việc, họ còn có cả các kế hoạch, phương pháp chi tiêu hợp lý.
Bởi vậy, họ dễ dàng đạt được những thành công trong sự nghiệp cũng như công việc. Học hỏi, giao tiếp với những người thành công sẽ giúp bạn có thêm nhiều kinh nghiệm trong cuộc sống cũng như các kiến thức về quản lý tài chính hiệu quả.
2. Lập kế hoạch quản lý tài chính
Vậy câu hỏi đặt ra là thế nào là quản lý tài chính cá nhân có hiệu quả? Việc quản lý tài chính không có nghĩa là bạn phải chi tiêu tằn tiện, khiến bản thân sống thiếu thốn, khổ sở. Mà bạn cần phải lên những kế hoạch, phương án phân bố chi tiêu hợp lý như một khoản chi hằng ngày, khoản để tiết kiệm, khoản để tự thưởng cho bản thân… Có thể nói việc lập bảng kế hoạch giúp bạn có thể chủ động trong việc chi tiêu hợp lý và hiệu quả hơn.
HỌC ĐẦU TƯ CHỨNG KHOÁN VIP 1 VS 1
Bộ 11 tài Liệu Chia Sẻ Miễn Phí Tới Các Nhà Đầu Tư Chứng Khoán
Vậy Để Nhận được Bộ 11 Tài Liệu Trên bạn Cần mở Tài Khoản Chứng Khoán của TechcomBank Thành công Theo Link Sau : /tcbs
Cách Nhận Bộ 11 Tài Liệu Đầu Tư CHứng Khoán
Mở tài khoản chứng khoán TCBS với Mã giới thiệu iWealth Partner: 105C698138 . Các bạn liên hệ với chúng tôi để Nhận Bộ 11 Tài Liệu Phía Trên chi tiết liên hệ: Facebook Tư Vấn Đầu Tư hoặc Zalo: 0966.192.366
Đăng Ký Học Đầu Tư Chứng Khoán Miễn Phí từ A-Z
3. Sử dụng công thức “6 cái lọ” để quản lý tài chính
Công thức 6 chiếc lọ – bí quyết quản lý tiền bạc nổi tiếng khắp thế giới, được giới thiệu bởi T.Harv Eker doanh nhân – diễn giả – tác giả cuốn best-seller “Bí mật tư duy triệu phú”.
+ Lọ 1: QUỸ TỰ DO TÀI CHÍNH – 10%:
Một quỹ dành riêng cho bản thân cho những dự định, mơ ước tương lai. Bạn có thể dùng quỹ này bất cứ lúc nào nhằm phục vụ riêng cho bản thân như đi du lịch, chăm sóc sắc đẹp vv… Hoặc khi cảm thấy nguồn quỹ đã ổn định, cuộc sống đã dư dả, bạn cũng có thể nghỉ hưu sớm và sử dụng nguồn quỹ này.
+ Lọ 2: QUỸ TIẾT KIỆM DÀI HẠN – 10%:
Dành cho những dự định sẵn có trong tương lai như mua nhà, mua xe hay cho các trường hợp bất ngờ như ốm đau, bệnh tật vv…
+ Lọ 3: QUỸ GIÁO DỤC NGẮN HẠN – 10%:
Việc nâng cao kiến thức chưa bao giờ là đủ, càng có nhiều kiến thức thì sự thành công càng cao. Bạn có thể dùng quỹ này để đầu tư cho việc học thêm ngôn ngữ, các khóa kỹ năng mềm hay nâng cao kiến thức chuyên ngành chẳng hạn.
+ Lọ 4: QUỸ NHU CẦU THIẾT YẾU – 55%:
Mục đích cuối của việc kiếm tiền chính là giúp cho cuộc sống thêm ấm no, hạnh phúc, vì vậy bạn không thể bỏ quên hiện tại mà chỉ hướng đến tương lai được. Các nhu cầu thiết yếu mỗi ngày cần được phục vụ đầy đủ thì mới có động lực, sức khỏe để cố gắng cho tương lai.
+ Lọ 5: QUỸ HƯỞNG THỤ – 10%:
Một nguồn quỹ dành riêng để cảm ơn chính bản thân về những nỗ lực suốt thời gian qua. Tự thưởng cho mình một vài bộ quần áo đẹp, đi spa thư giãn, đi du lịch cùng người thân chính là phần thưởng xứng đáng cho sự cố gắng không ngừng của bạn.
+ Lọ 6: QUỸ CHO ĐI – 5%:
Cho đi cũng là một cách để bạn nhận lại những niềm vui và hạnh phúc. Bạn có thể dùng nguồn quỹ này để giúp đỡ bạn bè, người thân hay làm việc thiện vv..
4. Sử dụng sổ tay quản lý tài chính cá nhân hàng ngày
Luôn có sẵn bên mình một cuốn sổ tay quản lý tài chính cá nhân sẽ giúp bạn quản lý và phân chia lại chi tiêu hiệu quả hơn. Cuốn sổ tay này sẽ làm nhiệm vụ ghi chép lại những chi tiêu cần thiết, chi tiêu hằng ngày hay những kế hoạch dự định của bạn. Sau đó, dựa vào những ghi chép dự định này, mà bạn có những điều chỉnh chi tiêu sao cho phù hợp với kế hoạch đã đặt ra trước đó.
Xem ngay: Biểu đồ tâm lý chứng khoán là gì ? Cách khắc phục tâm lý Fomo khi đặt lệnh mua bán Cổ phiếu
Nguyên tắc quản lý tài chính cá nhân
Quản trị tài chính cá nhân là gì? Để quản lý tài chính cá nhân hiệu quả bạn không thể bỏ qua những nguyên tắc quản lý quan trọng ngay sau đây. Những nguyên tắc này vô cùng đơn giản nhưng lại không phải tất cả ai cũng biết.
+ Nguyên tắc 1: Xác định nguồn ngân sách
Việc đầu tiên khi bắt tay vào quản lý tài chính cá nhân đó chính là liệt kê ra tất cả các nguồn thu nhập định kỳ mà bạn có. Lưu ý là nên liệt kê càng chi tiết càng tốt. Điều này giúp bạn dễ tính toán và phân bổ các khoản chi một cách hợp lí nhất.
+ Nguyên tắc 2: Hạn chế lạm dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng với các hạn mức, ưu đãi thanh toán hấp dẫn và ít tạo áp lực chi tiêu hơn tiền mặt. Điều đó khiến bạn dễ chi tiêu quá trớn và cuốn vào các đợt “flash sale” mua sắm. Điều này sẽ ảnh hưởng đến việc quản lý tài chính cá nhân của bạn với các khoản bội chi cần thanh toán.
+ Nguyên tắc 3: Đầu tư sinh lời với số tiền nhàn rỗi
Khoản dự phòng ngoài chức năng giải quyết các rủi ro trong tương lai, còn là khoản tiết kiệm mà bạn có thể đầu tư sinh lời. Tuy nhiên bạn cần tìm hiểu và lựa chọn các kênh đầu tư phù hợp và an toàn như gửi tiết kiệm, tham gia các quỹ đầu tư tích lũy,
+ Nguyên tắc 4: Tuân thủ, kiên nhẫn và linh hoạt khi quản lý tài chính cá nhân
Sự tuân thủ sẽ quyết định hiệu quả lẫn kết quả của việc quản lý tài chính cá nhân. Bên cạnh đó, đây là một quá trình đòi hỏi sự kiên nhẫn và cần thực hiện lâu dài. Tỷ lệ của các khoản chi tiêu, thu nhập, cũng như nhu cầu của mỗi người là khác nhau. Cho nên bạn cần linh hoạt, cân chỉnh các con số sao cho phù hợp với bản thân nhất.
5 Lưu ý quản lý tài chính cá nhân hiệu quả của người thành công
1. Liệt kê càng chi tiết các mục tiêu tài chính càng tốt
Hãy liệt kê chi tiết các mục tiêu tài chính dài hạn của bạn một cách cụ thể. Sắp xếp chúng theo thứ tự ưu tiên:
Đặt mục tiêu dài hạn như trả các khoản nợ, mua nhà hoặc nghỉ hưu sớm. Những mục tiêu này tách biệt với các mục tiêu ngắn hạn của bạn, chẳng hạn như tiết kiệm để có một chuyến du lịch.
Đặt các mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tuân theo ngân sách, giảm chi tiêu, giảm thanh toán hoặc không sử dụng thẻ tín dụng của bạn.
Ưu tiên các mục tiêu để giúp bạn lập một kế hoạch tài chính rõ ràng và chi tiết hơn.
2. Xây dựng kế hoạch quản lý tài chính cá nhân phù hợp
Kế hoạch tài chính là điều cần thiết để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Kế hoạch nên có nhiều bước hoặc nhiều mốc quan trọng. Một kế hoạch mẫu có thể bao gồm lập ngân sách hàng tháng và kế hoạch chi tiêu, sau đó thoát khỏi nợ nần.
3. Lập và nghiêm túc bám sát Ngân sách
Ngân sách là một trong những công cụ quan trọng nhất giúp bạn thành công trong việc quản lý tài chính cá nhân. Nó cho phép bạn lập một kế hoạch chi tiêu, phân bổ tiền hợp lí, giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Ngân sách cũng sẽ giúp bạn quyết định cách tiêu tiền của mình trong những tháng và năm tới. Đừng quên tự thưởng cho bản thân vào các dịp như khi bạn trả hết nợ, đạt đủ ngân sách trong ba tháng hoặc khi bạn tích lũy thành công quỹ khẩn cấp của mình.
4. Trả các khoản nợ tài chính nghiêm túc, đừng để nợ xấu
Nợ là một trở ngại khiến bạn khó đạt được các mục tiêu tài chính, đó là lý do nên ưu tiên loại bỏ chúng. Lập kế hoạch xóa nợ để giúp bạn trả nợ nhanh hơn. Sau khi thanh toán hết một tài khoản nợ, hãy chuyển tất cả số tiền trong kế hoạch trả ở khoản nợ đó sang khoản nợ tiếp theo.
Hãy thử các cách sau để giúp bạn trả nợ nhanh hơn:
- Bán những vật dụng không dùng đến để kiếm thêm tiền cho kế hoạch trả nợ của bạn.
- Làm thêm công việc thứ hai có thể giúp rút ngắn thời gian trả nợ và tăng thêm khoản thu nhập cho bạn.
- Cân nhắc các lĩnh vực mà bạn có thể cắt giảm ngân sách, nhằm tăng lượng tiền mặt sẵn có cho các khoản thanh toán nợ của bạn.
5. Đừng ngại xin lời khuyên quản lý tài chính cá nhân từ chuyên gia
Khi bạn đã tăng khoản tiết kiệm và muốn bắt đầu đầu tư để gia tăng tài sản của mình, hãy tham khảo ý kiến của một nhà hoạch định tài chính để giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư khôn ngoan.
Một cố vấn tài chính tốt sẽ chỉ ra được những rủi ro liên quan đến mỗi khoản đầu tư và giúp bạn tìm ra sản phẩm phù hợp với khả năng và nhu cầu hoàn vốn đầu tư của bạn. Đồng thời giúp bạn đạt được mục tiêu của mình nhanh nhất có thể. Một người lập kế hoạch tài chính cũng có thể giúp bạn lập ngân sách. Ngoài các cố vấn tài chính, bạn có thể tham khảo kinh nghiệm và ý kiến từ bố mẹ, đồng nghiệp, bạn bè,…
Xem thêm: Cách Chọn cổ phiếu Tốt để đầu tư dài hạn trong 5 năm?
Lời kết
Với những chia sẻ trên đây của Big Đầu Tư, hy vọng đã giúp bạn giải đáp các thắc mắc về quản trị tài chính cá nhân. Qua những thông tin chia sẻ này, mong rằng bạn đã bỏ túi cho mình được những kinh nghiệm hữu ích trong việc quản lý tài chính cá nhân sao cho hiệu quả nhất !
*** Tất cả là quan điểm cá nhân và không được xem là lời khuyên đầu tư của BIG ĐẦU TƯ!Chúng tôi sẽ cập nhật thêm tin tức và khuyến nghị đầu tư chứng khoán hàng ngày theo đường link : Khuyến Nghị Đầu Tư Chứng Khoán. Và đừng quên một nút like trang Facebook Tư Vấn Đầu Tư để cập nhật thêm tin tức và học hỏi thêm nhiều kiến thức về thị trường nhé.
Mọi thắc mắc nhà đầu tư có thể bình luận ở phía dưới chúng tôi sẽ cố gắng phản hồi sớm nhất. Chúc cả nhà đầu tư hiệu quả!
